Restschuldbefreiung 2026: Was sich seit der Reform verändert hat
Seit 2020 ist die Verbraucherinsolvenz auf drei Jahre verkürzt. Was Sie heute wissen müssen – ohne falsche Erwartungen.
Bis 2020 dauerte die Verbraucherinsolvenz in Deutschland sechs Jahre. Seit der Reform sind es drei. Diese eine Zahl hat das Verfahren für viele Menschen erst denkbar gemacht – aber sie verändert nicht alles. Was Sie heute wissen müssen.
Was sich verkürzt hat
Die sogenannte Wohlverhaltensphase – die Zeit nach Eröffnung, in der ein pfändbarer Betrag abgeführt wird – ist auf drei Jahre festgelegt. Nach Ablauf erfolgt automatisch die Restschuldbefreiung, sofern keine Versagungsgründe vorliegen.
Was gleich geblieben ist
Die Pflichten bestehen weiter: ein zumutbares Erwerbsbemühen, Auskunftspflicht über Einkommen und Vermögen, kein Verschweigen von Erbschaften, Bonuszahlungen oder Schenkungen. Wer dagegen verstößt, riskiert die Versagung der Restschuldbefreiung – auch nach drei Jahren.
SCHUFA und der Eintrag
Nach einer Entscheidung des Bundesgerichtshofs (BGH, Urteil vom 28.11.2023, Az. VI ZR 332/21) und der seither geänderten Praxis löscht die SCHUFA Einträge zur Restschuldbefreiung in der Regel sechs Monate nach Erteilung. Mietverträge, Konten und Mobilfunkverträge sind nach dieser Frist meist wieder ohne Einschränkung möglich.
Realistische Erwartung
Drei Jahre sind kurz – aber nicht null. In dieser Zeit ist der Pfändungsfreibetrag das Maß für das, was Sie zum Leben haben. Wie belastend oder entlastend das im Alltag erlebt wird, ist sehr individuell und sollte nicht pauschal vorhergesagt werden.
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